23. april arrangerte Fintech Norway og Swedish Fintech Association (SweFinTech), i samarbeid med Copenhagen Fintech og European Digital Finance Association (EDFA), et lukket frokostmøte i Brussel om EUs forslag til Financial Data Access Regulation (FiDA).
Målet var tydelig: å bidra til at FiDA overlever, blir forbedret og faktisk blir implementert som et europeisk rammeverk for sikker, standardisert deling av finansielle data.
At vi som norsk bransjeorganisasjon samler parlamentsmedlemmer og EU-representanter til et fysisk møte om Open Finance i Brussel, viser hvilken tillit vi har bygget. Vi er en reell stemme i utformingen av EUs regelverk – uten å være EU-medlem
– Daniel Isdal Furset, Generalsekretær i Fintech Norway
Samtidig var dette et tydelig eksempel på hvordan vi lykkes best når vi jobber sammen:
Fintech Norway fikk ikke dette til alene. Initiativet ble gjort sammen med den svenske fintechforeningen, SweFinTech, og med god støtte fra både Copenhagen Fintech og EDFA (European Digital Finance Association).
Executive Summary (English)
Open Finance is already happening — with or without regulation. At a closed-door breakfast in Brussels on 23 April, Fintech Norway and SweFinTech, together with Copenhagen Fintech and EDFA, brought together MEPs from several member states, a member of DG FISMA, and industry experts to discuss why the EU’s Financial Data Access (FiDA) framework matters now.
Key takeaways:
- FiDA won’t create the market, it will frame it: With consumer control, security and standardisation across finance.
- Real Nordic use cases already exist: Swimbird and Intellitech showcased live Nordic use cases already operating in the market. Swimbird integrates and aggregates transaction data from multiple sources to provide transparency across multi‑asset portfolios, while Intellitech demonstrated insurance data portability and stronger consumer control over insurance data.
- Momentum is political as well as market-driven: the Commission has signalled support for reaching a political agreement on FiDA in 2026, aiming for it to be “effective yet simple and proportionate”
- The economic upside is material: UK open finance has already delivered an estimated £8.3bn in cumulative benefit, with a long-term annual opportunity of up to £43bn (EY/OBL analysis). Although the numbers cannot be transferred directly, they strongly indicate the scale of growth that a structured open finance framework can unlock across European insurance markets. Especially considering that the European Economy is 6-7 times larger than the UK economy.
Hva er FiDA (Open Finance) enkelt forklart?
FiDA står for “Financial Data Access” og er EUs forslag til et felles rammeverk for ansvarlig deling av finansielle data på tvers av store deler av finanssektoren, utover det som i dag i hovedsak dekkes av PSD2 (Open Banking) for betalingskonto.
FiDA vil i praksis bety at:
- du som kunde kan velge å dele data med en tjeneste du selv ønsker (for eksempel for sammenlikning, bytte eller bedre oversikt)
- datadeling er en mulighet, ikke en plikt for kunden, men dataholdere får plikt til å gi tilgang når kunden samtykker
- det utvikles standarder for data og grensesnitt, slik at markedet kan skalere tryggere og mer effektivt på tvers av land og sektorer
Kort sagt: FiDA handler om å gjøre finansielle data portable, trygge og nyttige, på kundens premisser.
Hvorfor arrangerte vi dette akkurat nå?
Fordi open finance ikke lenger er en fremtidsvisjon. Det skjer i praksis allerede i markedet og utviklingen går fort.
FiDA-debatten handler derfor mindre om om data vil flyte, og mer om hvordan det skal skje:
- gjennom standarder, samtykke og tydelige spilleregler, eller
- gjennom proprietære økosystemer, fragmenterte integrasjoner og gråsoner.
EU-kommisjonen beskriver FiDA som et forslag for å etablere sikker og åpen tilgang til kundedata på tvers av et bredere spekter av finansielle tjenester, med forbrukerinteresser, konkurranse, sikkerhet og tillit i sentrum.
Samtidig er timing viktig: DG FISMA legger i sitt planverk til grunn at Kommisjonen i 2026 vil støtte medlovgiverne for å komme frem til en politisk enighet om FiDA, med ambisjon om et “effective yet simple and proportionate framework for data sharing in finance”
Hva skjedde på frokostmøtet i Brussel?
Møtet var lagt opp som en konfidensiell fagdialog (invite-only, uten opptak), nettopp for å gi rom for ærlige diskusjoner om hva som fungerer, hva som ikke fungerer, og hva som må til for at FiDA blir et rammeverk som faktisk kan tas i bruk i markedet. Det ble en givende og informativ diskusjon for de vel 30 personene som deltok.
En viktig del av programmet var å flytte samtalen fra prinsipper til praksis:
- Hvilke tjenester finnes allerede?
- Hva etterspør forbrukerne?
- Hva blir konsekvensen dersom Europa ikke etablerer en felles standard?
Og kanskje viktigst: Vi ønsket å vise at Norden allerede er et “laboratorium” for Open Finance, med konkrete løsninger som demonstrerer både bedre forbrukeropplevelse og mer effektiv drift når data kan flyte trygt, standardisert og på kundens premisser.
“Vi venter ikke på FiDA”: Swimbird og Intellitech viste hva som allerede er mulig
Et av høydepunktene var presentasjonene fra Peter Orthén (Swimbird) og Henrik Nygård Sjølie (Intellitech). Budskapet var klart: Innovasjonen venter ikke på reguleringen.
Swimbird beskriver seg som et wealth management software som gir “all assets in one place” og transparens i multi‑asset porteføljer for blant annet banker, kapitalforvaltere, family offices og investeringsselskaper. Intellitech på sin side presenterte et use-case knyttet til dataportabilitet i forsikring (insurtech), og hvordan standardisert datautveksling kan styrke forbrukerrettigheter, konkurranse og effektivitet.
Sammen viste de verdien av å samle og strukturere investerings- og porteføljedata på tvers av kilder og hvordan forsikringsdata kan gjøres portable og forbrukerstyrt. Men viktigst av alt var hvordan de begge illustrerte hovedpoenget: Open finance skjer allerede, spørsmålet er om Europa lager rammene som gjør det trygt, skalerbart og europeisk.
Forbrukerne vil ha enklere tjenester, ikke “data for dataens skyld”
Et motargument i FiDA-debatten har vært at “forbrukerne ikke vil ha dette”. I praksis ser vi derimot at forbrukere er aktive når de har incentiver, og når prosessen er håndterlig.
Forbrukerrådets bytteundersøkelse viser at 25 % flyttet eller reforhandlet bank- eller forsikringstjenester i løpet av 2024 (opp 4% fra 2022).
Samtidig illustrerer use-caser som Intellitech at barrierene ofte er praktiske og tekniske: mange opplever det å bytte forsikring som krevende, og potensielle gevinster realiseres ikke fordi prosessen er for tung og lite standardisert.
Poenget er enkelt: Forbrukere ønsker ikke “mer data”. De ønsker:
- mindre friksjon;
- bedre oversikt;
- enklere sammenlikning;
- mer relevante produkter;
- lavere pris
FiDA er ment å legge til rette for nettopp dette ved å gi kunder verktøy for å dele data frivillig, med kontroll over hvem som får tilgang og til hvilket formål, og gjennom standardiserte tekniske grensesnitt.
I diskusjonen ble det også pekt på at åpne data-rammeverk kan ha betydelig samfunnsøkonomisk effekt. Et ferskt eksempel er Storbritannia, der en analyse utført av EY estimerer at Open Banking alene allerede har levert £8.3 mrd. i kumulativ nytte, og at den langsiktige årlige verdien kan nå opptil £43 mrd. ved full modenhet og adopsjon. Dette er kun for banksektoren (Open Banking). Mulighetene og verdiene som skapes når forsikring, pensjon, og “resten” av finansverdenen kobler seg på med sine data (Open Finance) vil være betydelige større.
I tillegg er EU sin økonomi 6-7 ganger større enn UK sin. Tallene kan ikke overføres direkte, men de gir en tydelig indikasjon på størrelsesorden, og på hvorfor et felles, europeisk rammeverk kan ha stor betydning hvis det faktisk blir implementert.
En stor takk, og en tydelig ambisjon videre
At en liten norsk bransjeforening kan være med og samle så tung EU-kompetanse i Brussel, sier noe om hva vi får til når vi jobber:
- nordisk (SweFinTech + Copenhagen Fintech);
- europeisk (EDFA); og
- case-drevet (Swimbird + Intellitech)
Vår ambisjon videre er å bidra til at FiDA blir:
- tydelig og forutsigbart
- standardisert og skalerbart
- enkelt og proporsjonalt
- trygt, med forbrukervern og tillit i sentrum
Fintech Norways FiDA-arbeidsgruppe: Fra politikk til praktiske løsninger
Frokostmøtet var også en anledning til å synliggjøre Fintech Norways arbeid med FiDA gjennom vår egen FiDA-arbeidsgruppe, ledet av Henrik Nygård Sjølie, CEO i Intellitech, som også leder EDFAs FiDA-arbeidsgruppe.
Arbeidet vårt handler ikke om FiDA som en teoretisk øvelse, men om å løfte reelle use-caser og tydeliggjøre hva som må til for at rammeverket blir både:
- gjennomførbart
- proporsjonalt
- sikkert
- og verdiskapende for forbrukere og markedet
Jobber du med datadeling, open finance, AI i finans, PSD3/PSR eller tjenester som kan bli bedre med portabilitet og standarder?
Kontakt daniel@fintechnorway.com og bli med i Fintech Norways FiDA-arbeidsgruppe, eller del use-caser vi bør løfte videre i nordiske og europeiske fora. Arbeidsgruppen vil gi deg tilgang til et nettverk av likesinnede i både Norge og Europa, som hver dag jobber for bedre rammebetingelser og økt konkurranse i markedet.
Hva andre sier om møte
Flere av våre europeiske samarbeidspartnere og deltakere har delt refleksjoner i etterkant av frokostmøtet i Brussel. Fellesnevneren er tydelig: Open Finance skjer allerede, og spørsmålet er om Europa lager rammeverket som kan strukturere, standardisere og beskytte utviklingen.
Sjekk ut frokostmøtets dekning på sosiale medier i lenkene under: